四川投保东谈主谢女士因急性胰腺炎抢救无效死字，此前谢女士确诊椎间盘超过和胃食管反流，祯祥财险以不安妥健康奉告和健康奉告存在故意瞒哄为由拒却理赔。投保东谈主家属诉至法院，法院为何判决祯祥财险败诉？

　　10月27日，界面新闻从该案代理讼师郭刚处获悉，经一审法院开庭审理，判令祯祥财险按协议商定向投保东谈主家属赔付22.8万余元。祯祥财险顽抗一审判决书，拿起上诉。近日，二审法院作出判决，以为祯祥财险以无依据的原理，扩大健康奉告疾病范畴拒却理赔，严重违反淳厚信用原则，判决驳回上诉，看守原判。

　　在购买医疗险和重疾险的经由中，健康奉告尽头热切。如若莫得确乎进行健康奉告，可能会遭到保障公司的拒赔。但保障公司对健康奉告范畴具有解释权，百万医疗险的健康奉告又是次序协议，保障公司是否容或担举证背负，能否以非因果联系拒赔？

　　投保后胰腺炎死字遭拒赔

　　据判决书，2023年5月16日，谢女士看成投保东谈主，在祯祥财险投保“祯祥E家祯祥·万事兴百万医 2023”，保障期限是：2023年7月1日0时0分0秒至2024年6月30日23时59分59秒，恭候期为成效后30天，即2023年7月31日零时，恭候期限制。

　　2023年8月7日，谢女士至资中县东谈主民病院就诊调整，会诊急性胰腺炎，同日，因病情严重转至内江市第一东谈主民病院进行调整，后因病情严重，又转至四川大学华西病院入院调整32天（2023年8月8日至2023年9月9日），主要会诊：高脂血症性胰腺炎。痛苦的是，谢女士因病情过重于2023年9月10日死字。本事共产生医疗费508，137.73元（基金支付343，436.52元，个东谈主支付164，701.21元），院外个东谈主支付药物费、查验费等谋划55，260.41元，以上医疗费个东谈主支付部分为228，857.20元。

　　按照前述投保居品商定，谢女士所患疾病安妥保单要求商定内容，在其使用基本医疗保障报销之后，个东谈主支付部分为228，857.20元，保障公司应按100%比例赔付，但祯祥财险拒却赔付。

　　2024年1月3日，祯祥财险出具保障拒赔请问书，该请问书载明：2023年8月8日报案称保障期限（2023年7月1日00时00分00秒起至2024年6月30日23时59分59秒）被保障东谈主谢女士因2023年8月7日突发胰腺炎入院调整后于2023年9月10日身死，经公司介意审核后决定对本案件作拒赔处分。

　　祯祥财险方面提供的拒赔原理为：经公司造访发现，谢女士2019年在资中县东谈主民病院确诊椎间盘超过，不安妥健康奉告；2020年在资中县东谈主民病院确诊胃食管反流，与本次疾病胰腺炎正有关，与健康奉告胃炎正有关，但投保时，健康奉告勾选时仍然勾选一齐为否，有故意瞒哄行为。故中国祯祥财产保障股份有限公司毕节中心支公司不承担这次事故内的统共耗费。

　　保障公司以非因果联系拒赔败诉

　　2024年3月，谢女士的子女张某（惟一法定袭取东谈主）在保障公司地点地拿告状讼，将中国祯祥财产保障股份有限公司毕节中心支公司告上法庭。一审法院为贵州省毕节市七星关区东谈主民法院。

　　一审法院以为，谢女士在被告祯祥财险处投保了“祯祥E家祯祥·万事兴百万医2023”，两边订立的保障协议系两边当事东谈主的着实酷爱示意，不违反法律、行政轨则强制性章程，应正当有用，故两边均应按约履行协议义务。

　　法院以为，祯祥产险医疗用度补偿保障要求中商定特定疾病包含急性坏死性胰腺炎开腹手术，具体指被保障东谈主被确诊为重症急性出血坏死性胰腺炎，并骨子袭取了外科剖腹直视手术调整，进行坏死组织吊销、坏死病灶切除或胰腺切除。谢女士在保障本事内因疾病入院调整，其病症安妥保障协议中商定的特定疾病急性坏死性胰腺炎开腹手术，发生保障事故，被告容或担相应的抵偿背负。

　　被告虽方针谢女士在投保时，故意瞒哄其2019年在资中县东谈主民病院确诊椎间盘超过、2020年确诊胃食管反流的情况，在健康奉告处勾选一齐为否，但其未提供相应的把柄给以解释该确诊情况存在，未能举证解释谢女士存在健康奉告中的任一疾病情况，且亦无把柄解释椎间盘超过、胃食管反流与本案保障事故的发生计在因果联系，因此对被告的抗辩方针，法院不予营救。

　　也即是说，法院并莫得继承祯祥财险的答辩原理，一是如解释健康奉告存在舛错应由祯祥财险承担举证背负，但祯祥财险未提供，二是无法解释椎间盘超过、胃食管反流过往疾病与胰腺炎存在因果联系。

　　法院一审判决祯祥财险应向张某支付特定疾病医疗用度保障背负保障金228，857.20元。

　　随后，祯祥财险方面拿起上诉。

　　近日，二审法院贵州毕节中院作出判决，认定一审判决认定事实了了，适用法律正确，驳回保障公司上诉央求，看守原判。

　　在当事东谈主莫得提交新把柄的情况下，二审法院审理查明的事实与一审判决认定的事实一致。

　　二审法院以为，上诉东谈主称谢女士有椎间盘超过、胃食管反流等躯壳问题十足无把柄说明，且椎间盘超过、胃食管反流也不属于健康奉告中的任一疾病类型。上诉东谈主以无依据的原理，扩大健康奉告疾病范畴拒却理赔，严重违反淳厚信用原则。

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